中歐溫頓成為繼中貸信創(chuàng)之后的又一起高管跑路案。在國(guó)人關(guān)注理財(cái)?shù)臒岫忍嵘耐瑫r(shí)，人們也開(kāi)始關(guān)注這些理財(cái)產(chǎn)品的提供者的可靠程度。

到底是誰(shuí)在給我們提供理財(cái)服務(wù)？可靠程度有多高？我的財(cái)產(chǎn)能否得到預(yù)期的收益？這些投資理財(cái)公司的生存現(xiàn)狀是怎樣的？為了得到一手的信息，《證券日?qǐng)?bào)》記者三人組來(lái)到三元橋-國(guó)貿(mào)東三環(huán)一線調(diào)查第三方理財(cái)公司，為您揭開(kāi)它們熟悉而神秘的面紗。

有人興起有人敗落

近兩年，各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的爆發(fā)式增長(zhǎng)，令第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)隨之興起。

而翻開(kāi)北京市地圖，打開(kāi)搜索瀏覽器，輸入理財(cái)公司二字，你會(huì)發(fā)現(xiàn)“**理財(cái)總公司，**理財(cái)咨詢(xún)公司，**理財(cái)顧問(wèn)公司”撲面而來(lái)，據(jù)百度地圖顯示的數(shù)據(jù)來(lái)看，總計(jì)有4262條相關(guān)公司。

在生活中，時(shí)不時(shí)我們就會(huì)接到陌生人的電話，詢(xún)問(wèn)是否有理財(cái)需求，而這些陌生人就來(lái)自上述千家公司之中的一個(gè)。

這一次陷入高管逃離風(fēng)波的中歐溫頓位于國(guó)貿(mào)CBD地區(qū)，但是記者走訪發(fā)現(xiàn)，這里聚居著不僅中歐溫頓一家理財(cái)公司。

“我們這個(gè)樓里有十幾家理財(cái)公司。”位于國(guó)貿(mào)地鐵附近一座寫(xiě)字樓的物業(yè)管理人員告訴記者，周邊的寫(xiě)字樓里也有，“來(lái)這里辦公覺(jué)得高大上，符合‘理財(cái)’這個(gè)詞的定位吧。”

隨后，記者又走訪了周?chē)膸鬃鶎?xiě)字樓，這里都有一些標(biāo)識(shí)著“投資理財(cái)”的公司。此后，記者以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的身份走訪了多家?guī)в?ldquo;理財(cái)”、“投資”的公司。雖然同在一所樓里辦公，不同的公司卻有著不同的光景。記者來(lái)到一樓層某投資理財(cái)公司，該公司大門(mén)緊閉，上面貼著“停止?fàn)I業(yè)，轉(zhuǎn)租”二字，透過(guò)玻璃大門(mén)，記者看到這里早已人去樓空。

而來(lái)到另外一家投資理財(cái)公司，空蕩蕩的辦公樓里僅有兩位工作人員，其中一位工作人員告訴記者，公司因?yàn)橐?guī)模擴(kuò)大，搬到建國(guó)門(mén)附近的寫(xiě)字樓了。

上述兩種情況只是記者見(jiàn)到的為數(shù)不多的情況，更多的是理財(cái)公司工作人員熱情地接待。在記者走訪的公司中，規(guī)模小的公司僅有三、四個(gè)人，規(guī)模大的有70人至80人。

在某家理財(cái)公司前臺(tái)，記者看到墻上掛著眾多貌似開(kāi)展合作的銀行牌牌：工商銀行、北京銀行、中信銀行等等。這是否是意味著這些理財(cái)公司銷(xiāo)售的是上述銀行的理財(cái)產(chǎn)品？還是銀行為理財(cái)公司提供擔(dān)保？公司的一位銷(xiāo)售人員告訴記者，“并不是這樣，但足以撐場(chǎng)面”。

誰(shuí)在為你理財(cái)？

依托國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的火爆，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在近年內(nèi)取得了飛速發(fā)展。按照常人的理解，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指獨(dú)立于銀行、保險(xiǎn)、金融公司的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

這意味著，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)該是“只賣(mài)規(guī)劃不賣(mài)產(chǎn)品”或“規(guī)劃為主產(chǎn)品為輔”。但記者在走訪的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)幾乎全是“產(chǎn)品導(dǎo)向型”，即在挖掘客戶之后，能做到的只是賣(mài)產(chǎn)品，對(duì)客戶的財(cái)產(chǎn)情況、理財(cái)需求不會(huì)做詳細(xì)的詢(xún)問(wèn)，所謂的理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師，其實(shí)與普通銷(xiāo)售人員無(wú)異。

在某一家理財(cái)機(jī)構(gòu)，得知記者有購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的需求之后，一位銷(xiāo)售人員向記者出示了公司提供的三款產(chǎn)品，分別是：投資30萬(wàn)元至50萬(wàn)元，年化收益率為10%；投資50萬(wàn)元至100萬(wàn)元，年化收益率為12%；投資100萬(wàn)元至300萬(wàn)元，年化收益率為13%；投資300萬(wàn)元以上，年化收益率可達(dá)15%以上。

在這個(gè)過(guò)程中，該銷(xiāo)售人員僅詢(xún)問(wèn)了記者有多少資金、能夠做多長(zhǎng)時(shí)間外，從未過(guò)問(wèn)記者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力等問(wèn)題，也沒(méi)有給出適合記者的理財(cái)規(guī)劃建議，只是一味地強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的安全性高、多少人購(gòu)買(mǎi)過(guò)這款產(chǎn)品、公司的規(guī)模大等。此外，他還告訴記者，這些理財(cái)產(chǎn)品保本保息，只是不能在合同中體現(xiàn)。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這個(gè)行業(yè)從業(yè)人員魚(yú)龍混雜，這些所謂的理財(cái)師，大都是銷(xiāo)售產(chǎn)品為主，并不一定是投資理財(cái)類(lèi)專(zhuān)業(yè)人士。

在記者走訪三元橋沿線寫(xiě)字樓時(shí)，一位物業(yè)管理人員告訴記者，他之前曾做過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售人員。“后因壓力大，賺得也不多，最后辭職不干了”。

一位曾在第三方理財(cái)公司工作過(guò)的銷(xiāo)售人員告訴記者，他此前在某水泥公司做水泥銷(xiāo)售，辭職后應(yīng)聘到某一家理財(cái)公司，“我對(duì)外宣稱(chēng)是理財(cái)經(jīng)理，但其實(shí)每天的工作就是對(duì)著電話本打電話賣(mài)產(chǎn)品，屬于最底層的員工。接電話的人一般沒(méi)等我說(shuō)完就把電話掛了，而且公司每個(gè)季度會(huì)進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，淘汰業(yè)績(jī)最差的人。銷(xiāo)售任務(wù)完成不了，工作壓力又大，后來(lái)就沒(méi)干了”。

在了解到這樣的情況后，一位需要理財(cái)?shù)南M(fèi)者很是疑惑：把錢(qián)交給這些人，我們能否放心？