每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜張益銘

今年政府工作報告中指出“深化大數(shù)據(jù)、人工智能等研發(fā)應(yīng)用，開展‘人工智能+’行動，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。保險業(yè)作為大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用的最佳領(lǐng)域之一，相關(guān)技術(shù)已經(jīng)不斷延伸至智能銷售、智能服務(wù)、智能管理等領(lǐng)域。

日前，國務(wù)院對外發(fā)布的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》也提到：要增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，指出“提高數(shù)智化水平。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大資源投入，提升經(jīng)營管理效率。鼓勵運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營銷服務(wù)、風(fēng)險管理和投資管理水平”。

保險業(yè)的科技和數(shù)智化進展究竟如何？未來保險業(yè)的數(shù)智化又將面臨哪些挑戰(zhàn)？10月27日，由中國保險學(xué)會、北京市通州區(qū)人民政府指導(dǎo)，清華五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心、北京金融科技研究院、陽光保險集團共同主辦的“第二屆（2024）保險科技數(shù)智大會”上，與會嘉賓就保險科技的發(fā)展現(xiàn)狀及未來挑戰(zhàn)分享了各自的觀點。

保險業(yè)正從等量管理向減量管理轉(zhuǎn)型升級

當(dāng)前，從保險全產(chǎn)業(yè)鏈宏觀視角審視，科技無疑是堅實的底色。在政策指引、市場需求、行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中更能看到，科技更深入、更全面地融入保險業(yè)。

“保險科技和數(shù)字智能在行業(yè)的應(yīng)用，以及給行業(yè)帶來的便利，保險科技和數(shù)智的運用已成為行業(yè)一個非常亮眼的風(fēng)景線。“”中國保險學(xué)會黨委副書記、副會長龔明華表示，保險公司通過對客戶數(shù)據(jù)的深入挖掘，能夠從定價風(fēng)險識別、自主理賠、成本管理、優(yōu)化流程等方面，完善內(nèi)部管理，提高經(jīng)營效率，擴大盈利空間。

此外，保險科技既拓寬了保險覆蓋范圍，也提高了保險覆蓋深度。“通過產(chǎn)品的設(shè)計和精準的報價，我們能夠開發(fā)小額、低價、簡潔、個性化的保險產(chǎn)品和服務(wù)，滿足了更多的金融消費者，特別是中低收入金融消費者的需求，大大降低保險產(chǎn)品的購買門檻。”龔明華表示。

在中國精算師協(xié)會會長王和看來，保險業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型集中體現(xiàn)出三個特點，即更加透徹的感知、更加全面的互聯(lián)互通和更加深入的智能化。通過精準預(yù)知風(fēng)險、主動管理風(fēng)險，大模型技術(shù)將助力保險公司實現(xiàn)從“粗放預(yù)測”向“精準預(yù)知”、從“等量管理”向“減量管理”轉(zhuǎn)型升級。

不過，也有從業(yè)者認為，當(dāng)前保險業(yè)的數(shù)智化的應(yīng)用步伐還不夠快。“現(xiàn)在保險企業(yè)對數(shù)字智能科技的應(yīng)用普遍都很重視，但我覺得在落地方面走的實際上還不夠快。”陽光保險集團總裁李科表示，其有多個方面的原因，其中一個重要的原因是業(yè)務(wù)線與技術(shù)線的信息不對稱與協(xié)同創(chuàng)新機制的問題，這個問題在保險公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)線和技術(shù)線之間存在，同時在保險公司和科技公司的合作中也存在。

新挑戰(zhàn)頻出 業(yè)內(nèi)從業(yè)者呼吁要共同探索

《每日經(jīng)濟新聞》記者觀察到，目前已有保險機構(gòu)正在尋求機會與擁有研發(fā)創(chuàng)新能力的科技公司跨界合作，共拓行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。比如新華保險與華為在信息科技、人才培養(yǎng)、保險服務(wù)、投融資等方面將探索有效的合作路徑；人保與中國移動共同推動新一代信息技術(shù)與保險產(chǎn)業(yè)深度融合，積極探索在人工智能和算力網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的創(chuàng)新合作等。

“科技公司利用他們創(chuàng)新的技術(shù)，市場的經(jīng)驗，幫助保險公司更好更高效的解決經(jīng)營中的實際問題。保險公司的一些場景和數(shù)據(jù)也為科技公司的技術(shù)應(yīng)用提供了土壤，促進了技術(shù)的產(chǎn)品化和價值的轉(zhuǎn)化實現(xiàn)。”陽光保險集團總裁李科認為，以生成式AI為代表的人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，將極大地改變傳統(tǒng)的保險經(jīng)營模式。

但日新月異的科技發(fā)展，也為行業(yè)帶來更多挑戰(zhàn)。原中國保險監(jiān)督管理委員會黨委副書記、副主席周延禮認為，隨著保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程的加速，網(wǎng)絡(luò)安全的威脅和數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險也在不斷增加，保險消費者的個人隱私保護的要求不可小覷。因此，保險公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中，必須同步加強網(wǎng)絡(luò)安全的防護，建立健全數(shù)據(jù)安全的管理體系。確保保險客戶個人信息的安全性和保密性，切實的維護保險消費者的權(quán)益。

“保險科技和數(shù)據(jù)智能在推進保險業(yè)向廣度和深度發(fā)展，優(yōu)化保險企業(yè)內(nèi)部管理流程，降低運營成本的同時，也存在著數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險防控、消費者權(quán)益保護和人才缺失等方面的問題，誕生了客戶信息風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險和空間交叉?zhèn)魅镜蕊L(fēng)險點。”龔明華呼吁，面對這些新情況、新問題、新挑戰(zhàn)，保險業(yè)界、學(xué)界等要進一步共同創(chuàng)新探索、交流經(jīng)驗、碰撞觀點，推進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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