截至3月29日，工農(nóng)中建交及郵儲(chǔ)等國(guó)有六大銀行2018年度業(yè)績(jī)已全部披露完畢，2018年六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)(歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)，下同)1.06萬(wàn)億元，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善。多位銀行業(yè)高管表示，2019年信貸投放將聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，信貸資源將向基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板領(lǐng)域、普惠金融和民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域傾斜。

凈息差企穩(wěn)回升

年報(bào)顯示，2018年工商銀行、建設(shè)銀行均實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超過(guò)2500億元，其中工行凈利潤(rùn)2976.76億元，同比增長(zhǎng)4.1%；建行凈利潤(rùn)2546.55億元，較上年增長(zhǎng)5.11%；農(nóng)行凈利潤(rùn)2027.83億元；中行凈利潤(rùn)為1800.86億元，交行凈利潤(rùn)736.30億元，同比增長(zhǎng)4.85%，增幅創(chuàng)近三年新高；郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)523.11億元，同比增長(zhǎng)9.71%，在國(guó)有大行中增幅最大。另外，在A股上市銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行2018年度均實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超500億元；在增速方面，去年寧波銀行、杭州銀行、成都銀行、常熟銀行和上海銀行凈利潤(rùn)增速均超過(guò)15%。

六大行凈息差呈企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)。中國(guó)銀行副行長(zhǎng)吳富林表示，2018年中行凈息差為1.90%，比2017年提升6個(gè)基點(diǎn)。展望未來(lái)，受市場(chǎng)環(huán)境變化影響，凈息差存在一定下行壓力。一是美歐主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策正常化步伐放緩，對(duì)中行外幣凈息差帶來(lái)一定影響。二是利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)、資本市場(chǎng)發(fā)展加快了資金形態(tài)的轉(zhuǎn)化，加劇了銀行間存款競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)對(duì)銀行存款成本控制帶來(lái)一定壓力。對(duì)此，中行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)品和服務(wù)品質(zhì)，努力控制負(fù)債成本，盡可能降低市場(chǎng)環(huán)境變化帶來(lái)的沖擊，從而向客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為投資者帶來(lái)良好回報(bào)。

2018年工行凈息差為2.3%，同比提升8個(gè)基點(diǎn)。工商銀行行長(zhǎng)谷澍表示，對(duì)工行來(lái)講，今年保持凈息差主要的側(cè)重點(diǎn)是在負(fù)債端做更多工作，堅(jiān)持把存款性負(fù)債作為主要資金來(lái)源，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶經(jīng)營(yíng)、渠道優(yōu)化，努力吸收低成本、穩(wěn)定性的資金，控制高成本負(fù)債，使負(fù)債成本穩(wěn)定在一個(gè)合理水平。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

年報(bào)顯示，六大行資產(chǎn)質(zhì)量均進(jìn)一步向好。截至2018年末，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)不良貸款持續(xù)“雙降”，不良貸款余額1900.02億元，較上年下降40.3億元；不良率1.59%，較上年下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，在六大行中降幅最大。工行、建行、中行和交行不良率均較上年末下降。郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.86%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

撥備覆蓋率方面，截至2018年末，郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率達(dá)到346.8%，較上年末提升22.03個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)行撥備覆蓋率為252.18%，較上年大幅提升43.81個(gè)百分點(diǎn)；中行撥備覆蓋率達(dá)181.97%，較上年末提升22.79個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，2019年，一方面我國(guó)發(fā)展面臨的環(huán)境會(huì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻，難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)會(huì)更多，銀行資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)持續(xù)承壓。另一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)不會(huì)改變。穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期的配套措施會(huì)逐步落地。金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化，市場(chǎng)行為也更加規(guī)范，預(yù)計(jì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

“2019年，中行會(huì)把持續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持服務(wù)更好地結(jié)合在一起。”劉堅(jiān)東稱，一是做優(yōu)增量，二是管好存量，三是繼續(xù)加快化解，四是提足撥備，五是優(yōu)化手段，通過(guò)建設(shè)線上風(fēng)控平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)等手段優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的機(jī)制，提升整體風(fēng)險(xiǎn)管理智能化的水平。

信貸將聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)

多位高管在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露了2019年信貸投放的重點(diǎn)。建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官許一鳴表示，建行聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，鞏固基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款優(yōu)勢(shì)，支持生物、新能源、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，同時(shí)精準(zhǔn)滴灌經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻表示，從今年前兩個(gè)月社會(huì)融資數(shù)據(jù)看，貨幣信貸有所增長(zhǎng)，反映出貨幣政策傳導(dǎo)的效果得到一定程度的改善。從中行情況看，信貸需求特別是基建類信貸需求較為充足。2019年，中行將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和服務(wù)力度，保持信貸總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。

農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)王緯表示，農(nóng)行將把握經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的趨勢(shì)，突出六大重點(diǎn)，促進(jìn)實(shí)體貸款投放，力爭(zhēng)今年貸款規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，增量和去年水平大體相當(dāng)。具體來(lái)看，一是基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板領(lǐng)域，強(qiáng)化對(duì)重大項(xiàng)目，重點(diǎn)工程的信貸支持；二是圍繞制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求，加大對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等領(lǐng)域加大信貸投放力度；三是圍繞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，把握動(dòng)能轉(zhuǎn)化，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，要素升級(jí)的方向，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域的信貸投放；四是三農(nóng)和扶貧領(lǐng)域；五是加大普惠金融領(lǐng)域和民營(yíng)企業(yè)領(lǐng)域的信貸投放，確保監(jiān)管達(dá)標(biāo)；六是民生領(lǐng)域。

中國(guó)證券報(bào) 記者 歐陽(yáng)劍環(huán) 彭?yè)P(yáng) 封面及文中圖均來(lái)自攝圖網(wǎng)