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每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

近日，南京銀行直銷(xiāo)銀行“你好銀行”低調(diào)上線(xiàn)試運(yùn)行。昨日（7月14日），南京銀行直銷(xiāo)銀行首期推出的主打產(chǎn)品“鑫元貨幣A”的7日年化收益率為4.09%，這與其他銀行系貨幣基金相比，并不具有優(yōu)勢(shì)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前已有5家銀行推出了直銷(xiāo)銀行。同時(shí)，來(lái)自銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前銀行系的“寶寶”們的收益率較互聯(lián)網(wǎng)的“寶寶”們高。

某股份行電子銀行部門(mén)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)方向是對(duì)的，但在布局的策略上會(huì)有不同考量。他們還是采取比較謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的做法，但也有不少銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的前期投入力度較大。

多家銀行已推出直銷(xiāo)銀行/

直銷(xiāo)銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的新興金融業(yè)態(tài)，具有客戶(hù)全球化、組織扁平化、成本低廉化等特點(diǎn)，客戶(hù)可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道接入直銷(xiāo)銀行，通過(guò)在線(xiàn)開(kāi)立電子賬戶(hù)直接獲得銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)。

近日，南京銀行也正式推出以貨幣基金產(chǎn)品為主打的直銷(xiāo)銀行——“你好銀行”。自去年9月由南京銀行發(fā)起設(shè)立的鑫元基金正式開(kāi)業(yè)不到一年，該行綜合化經(jīng)營(yíng)便開(kāi)始有了進(jìn)一步的推進(jìn)。此次直銷(xiāo)銀行首期推出的主打產(chǎn)品就是鑫元基金——“鑫元貨幣A”，起購(gòu)金額為100元，同時(shí)還代銷(xiāo)廣發(fā)聚瑞股票型基金產(chǎn)品。

除了基金產(chǎn)品，南京銀行直銷(xiāo)銀行還推出針對(duì)具有大額閑置資金短期投資需求的客戶(hù)推出了專(zhuān)享財(cái)富產(chǎn)品——易得利，該產(chǎn)品是一款升級(jí)型的人民幣儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，客戶(hù)開(kāi)通“易得利”后，系統(tǒng)將根據(jù)客戶(hù)賬戶(hù)余額自動(dòng)生成通知存款。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有民生銀行、興業(yè)銀行、珠海華潤(rùn)銀行、包商銀行、南京銀行5家銀行正式推出直銷(xiāo)銀行。北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、河北銀行等也在籌備直銷(xiāo)銀行。

某銀行業(yè)分析師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小銀行的沖擊更為明顯，特別是對(duì)存款的爭(zhēng)奪。而直銷(xiāo)銀行的模式為銀行打開(kāi)了更多流量的入口，一方面銀行利用互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售產(chǎn)品降低成本、招攬客戶(hù)，另一方面用戶(hù)也享受到比過(guò)去在傳統(tǒng)銀行更高的收益。

“不過(guò)，大型銀行具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、客戶(hù)優(yōu)勢(shì)以及長(zhǎng)久樹(shù)立起的口碑與品牌優(yōu)勢(shì)做大中間收入，而做直銷(xiāo)銀行的需求并不強(qiáng)烈，中小型銀行對(duì)直銷(xiāo)銀行的興趣更大。”上述銀行業(yè)分析師表示。

銀行系“寶寶”收益后來(lái)居上/

目前，各家銀行推出的直銷(xiāo)銀行仍以貨幣基金為主要產(chǎn)品。如民生直銷(xiāo)銀行的“如意寶”，興業(yè)直銷(xiāo)銀行的“興業(yè)寶”等。截至5月31日，上線(xiàn)3個(gè)月的民生直銷(xiāo)銀行客戶(hù)總量達(dá)47萬(wàn)戶(hù)，“如意寶”產(chǎn)品申購(gòu)額超470億元，保有量141億元。

昨日，“鑫元貨幣A”7日年化收益率為4.09%，與其他銀行系貨幣基金相比，收益率并不占優(yōu)勢(shì)。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)的最新數(shù)據(jù)顯示，招行朝朝盈、興業(yè)掌柜錢(qián)包、浦發(fā)普發(fā)寶、中行活期寶收益率在銀行系貨幣基金中保持領(lǐng)先，近期7日年化收益率均在5%以上，高于互聯(lián)網(wǎng)系“寶寶”。

不過(guò)，某股份行電子銀行部門(mén)人士告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)方向一定是對(duì)的，但在布局的策略上會(huì)有不同。

“我們還是采取比較謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的做法，在監(jiān)管、運(yùn)作模式較為清晰的時(shí)候才會(huì)大力去推進(jìn)，但也有不少銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融這塊的前期投入力度較大，比如興業(yè)、民生都是在業(yè)內(nèi)較為積極的。”該電子銀行部人士表示。

在上述銀行業(yè)分析師看來(lái)，目前銀行系的貨幣基金規(guī)模總體不是很大，不少銀行也只是低調(diào)地在做，并沒(méi)有大力推廣。“銀行可能也比較糾結(jié)，貨幣基金做得越大，實(shí)際上是在提升自己的負(fù)債成本，但作為一種防御性措施，銀行也必須要在此業(yè)務(wù)上有自己的話(huà)語(yǔ)權(quán)。”

實(shí)際上，銀行希望通過(guò)直銷(xiāo)銀行等互聯(lián)網(wǎng)渠道做更多事情，比如售賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，不過(guò)這仍有待監(jiān)管上的逐步放寬。“其實(shí)我們行早在兩年前就已經(jīng)有做直銷(xiāo)銀行的打算，并一直在跟監(jiān)管部門(mén)溝通，希望政策上能給予銀行更大的空間。”上述電子銀行部人士透露。